הגדלת הסיכוי לקבל הלוואה, בעזרת יועץ עסקי שניהל סניפי בנק ויודע איך להכין אותך להגשת הבקשה, לאחר שבחן אלפי בקשות להלוואות עסקיות.
הכסף הוא החמצן שזורם בעורקיו של העסק וכדי שיהיה מספיק אוויר להמשך הפעילות העסקית, לעיתים קרובות כדאי לשקול הלוואה. הבעיה: לא תמיד שש הבנק להעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, בין היתר בעקבות היעדר בטחונות. על מנת לפתור את מצוקת האשראי ולסייע לצמיחת העסק, מעמידה המדינה לרשותך הלוואות בערבות מדינה.
מהן הלוואות בערבות מדינה?
הלוואה מהבנק, שמקבל ערבות מהמדינה על חלק נכבד מסכום ההלוואה
(60%-85%). קבלת בטחונות מהמדינה מאפשרת לעסק לגייס את ההלוואה מהבנק בלי להעמיד בעצמו ערבות אישית על כל סכום הלוואה. כך למשל אם בהלוואה רגילה בגובה 500 אלף ₪ היה נדרש בעל העסק להעמיד ערבויות באותו הסכום, הלוואה בערבות מדינה בגובה 75% תצריך ממנו להמציא ערבויות בשווי 125,000 ₪ בלבד. בכך גדלים סיכויי העסק לעמוד בתנאים שמעמיד הבנק לקבלת הלוואה.
מהם היתרונות של הלוואות בערבות מדינה?
- הגדלת הסיכוי לקבל הלוואה מהבנק – העמדת בטחונות מינימאליים בעקבות ערבות המדינה, מגדילה את סיכויי העסק לעמוד בתנאי הבנק לקבלת הלוואה.
- הקלה על הפעילות השוטפת – קבלת הלוואה ללא שיעבוד בטחונות רבים, באופן שיקל על הפעילות השוטפת.
- ריבית נמוכה – הלוואה בערבות מדינה מוענקת בתנאי ריבית יחסית נמוכים, שנעים בין פריים + 2.5% לפריים + 3.5% (בהתאם למו"מ מול הבנק – קישור לדף ייעוץ עסקי).
- פריסה נוחה – לתקופה של עד 5 שנים, כולל אפשרות לקבל חצי שנת גרייס על תשלומי הקרן.
- אשראי חוץ בנקאי – הלוואה בערבות מדינה נחשבת לאשראי חוץ בנקאי, ומכאן שאינה מכבידה על האובליגו העסקי.
איך להגדיל את סיכוייך לקבל הלוואה?
במשך 4 עשורים שבהם שימשתי בתפקידים בכירים במערכת הבנקאית (מתוכם שנים רבות כמנהל שורה של סניפי בנק) בחנתי אלפי בקשות של עסקים קטנים ובינוניים לקבלת הלוואות. הידע והניסיון שצברתי בבחינת בקשות הלוואה מסייע לבעלי עסקים שאני מלווה להיערך בצורה מיטבית לתהליך, ולהגדיל את סיכויי בקשתם לערבות מדינה להתקבל.
מה כולל תהליך הליווי?
- פגישת היכרות – הכרות עם בעל העסק והסביבה העסקית בה הוא פועל.
- בדיקת היתכנות – באמצעות ניתוח הדוחות הכספיים והניסיון שלי כבנקאי, אוכל לנתח בסבירות גבוהה את סיכויי בקשתך להתקבל, מתי כדאי להגיש בקשה ומתי פחות.
- הגשת הבקשה – במידה ונמצאה היתכנות גבוהה לקבלת הבקשה, נתחיל בתהליך באמצעות איסוף הנתונים, הכנת תכנית עסקית ושליחתה לקרן.
- ליווי מקצועי – כולל התלוות לפגישה עם הבקר מטעם הקרן. היכולת לדבר בשפה החשבונאית של הבקר תעניק תשובות מקצועיות לכל שאלה שעולה.